Inhaltsangabe
Sofortrente Test & Vergleich
Die Stiftung Warentest hat 36 Anbieter mit einer Sofortrente getestet. Der Testbericht ergibt, dass nur wenige gute Angebote für diese Rente existieren. Der beste Versicherer und damit Testsieger ist Europa Versicherung . Auch die Interrisk, die Hannoversche oder die Huk24 sind unter den ersten Testergebnissen, dennoch können Schwächen in den Kategorien Anlageerfolg und Transparenz ausgemacht werden. Für Senioren ist es wichtig, sich diesen Vergleich genau anzuschauen, bevor sie sich für eine Sofortrente entscheiden.
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Sofortrente Test und Vergleich: Kaum gute Angebote
Die Sofortrente ist eine Altersvorsorge in Form einer
Einmalzahlung
. Der Kunde zahlt ein großen Geldbetrag in die Versicherung ein und erhält monatlich eine garantierte Rente bis an sein Lebensende. Der Test der Zeitschrift Finanztest ergibt indes, dass der günstigste Anbieter 221 Euro im Monat als Rente bezahlt. Diese Art von Rentenversicherung hat aber auch einige Nachteile. Zum Beispiel lohnt sie sich nur für denjenigen, die eine lange Lebenserwartung haben werden. Auch die
Debeka Bausparkasse bietet eine Sofort-Basisrente
.
Die besten Sofortrenten laut test.de
-
Europa E-SR +RG
R+V a.G. RTSE
Hannoversche R1
Bayerische 17860
WWK KVS08
Condor C26 Compact
Huk24 RSGT 24
Allianz R3
HanseMerkur R 2017nS
Huk-Coburg RSGT
Continentale RC + RG
R+V AG LSE
Stuttgarter EZ
WGV L3E
LV1871 RT3
RV11
HanseMerkur R 2017nM
Württembergische SR
Debeka S1 (01/17)
Ergo REN317031S
Volkswohl Bund SRO
Interrisk (D) ALR3
Provinzial Nordwest SR
Die Testsieger im Oktober (Stand 2018)
Der aktuelle Test wurde im Heft 10/13 von Finanztest veröffentlicht. Die letzte Untersuchung liegt noch aus dem Jahre 2010 zurück. Seit dieser Erhebung haben sich die Tarife der Sofortrente nicht verbessern können. Zwar werden von den 36 getesteten Anbietern insgesamt sechs mit dem Qualitätsurteil „gut“ bewertet, andere weisen hingegen groß Mängel auf. Aber trotz der Testergebnisse hat die Sofortrente auch ihre Vorteile. alle Anbieter garantieren ihren Kunden zum Beispiel immer auch eine lebenslange Mindestrente.
Jetzt vergleichenGegen Einmalzahlung eine Sofortrente
Im Vergleich der Stiftung Warentest haben einige Anbieter die Mitarbeit verweigert und wollten nicht im Test aufgeführt werden. Hier können Sie nachlesen wer diese Versicherer sind. Bei den anderen 36 Anbieter hat Finanztest sich die Angebote für eine sofort beginnende Rentenversicherung gegen Einmalzahlung genau angeschaut. Diese sechs sind Testsieger:
- „E-R1+RG“ von Europa
- „(D) SLR 3“ von Interrisk
- „R1“ von Hannoversche
- „RSGT 24“ von Huk24
- „RSGT“ von Huk-Coburg
- „L3E“ von WGV
Die Europa Versicherung ist Testsieger
Der Verbraucherschutz konnte keinen sehr guten Tarif finden. Die Europa ist die einzige Versicherung, die in den drei Testkategorien, Rentenzusage, Anlageerfolg und Transparenz, das Qualitätsurteil „gut“ erhielt. Die Hannoversche Versicherung garantiert die höchste Rente und landete auf Platz drei. Im Bereich Anlageerfolg – hierbei stellt sich die Frage nach einer Überschussbeteiligung für den Kunden – konnte sie nur ein „befriedigend“ erzielen.
Jetzt vergleichenKritik in den Kategorien Anlageerfolg und Transparenz
Der Anlageerfolg weist auf, wie gut die Versicherungen wirtschaften, um am Ende ihren Kunden eine Überschussbeteiligung zu ihrer garantierte Rente zu ermöglichen. Auch die Huk24 (Platz 4) sowie die Huk Coburg (Platz 5) konnten beim Anlageerfolg keine Punkte sammeln. Die WGV (Platz 6) und die Interrisk (Platz 2) zeigten große Mängel im Bereich Transparenz. In der Kategorie Transparenz spielen die Informationen, die die Kunden zu den Tarifen erhalten eine Rolle.
So hat Stiftung Warentest getestet
Wer sich für eine Sofortrente entscheidet, pokert auf ein langes Leben. Die Sofortrente bietet Sicherheit auf eine lebenslange Rente. Beim Test war der Modellkunde 65 Jahre alt und zahlte 60.000 Euro in die Sofortrente. Nach 22 Jahren hat er seinen eingezahlten Betrag wieder heraus. Die Sofortrente bietet die Möglichkeit einer Überschussbeteiligung, sodass die monatliche Rente sogar noch einmal ansteigen kann. Der Anlageerfolg war ebenso ein wichtiges Untersuchungskriterium.
Sofortrente Test: hohes Risiko für Kunden und Anbieter
Wer sich sicher ist, nicht älter als 80 Jahre zu werde, hat andere Möglichkeiten sein Geld gut investiert zu wissen. Ein Bankauszahlplan oder Investmentfonds könnte in dem Fall interessant sein. Für die Versicherungen ist es ein Risiko, wenn der Kunde eine hohe Lebenserwartung nachweisen kann. Die Anbieter kalkulieren, dass 65-jährige Männer im Schnitt noch 25 Jahre und Frauen 29 Jahre leben.
Jetzt vergleichenVor- und Nachteile einer Sofortrente
Vorteile:
- Garantierte lebenslange Rente/Überschussbeteiligung: Schon während des Vertragsabschlusses ist eine lebenslange Mindestrente garantiert. Wenn der Anbieter gut wirtschaftet, kann er Überschüsse aufweisen, die dann dem Kunden zu gute kommen und die Rente erhöhen.
- Bequemlichkeit: Nach einem Einmalbeitrag, muss sich der Versicherte nicht mehr um seine Rente kümmern.
- Geld auf einmal bekommen: Viele Gesellschaften bieten den Versicherten an, eine Teil des Geldes, wenn sie schon eine Weile eingezahlt haben, auf einmal zu nehmen.
Nachteile:
- Langlebigkeitsrisiko: Die Kunden müssen nach ihrem 65 Lebensjahr mindestens noch 25 Jahre leben, um ihre Beiträge zurückzubekommen. Die Versicherer sichern sich gegen eine hohe Lebenserwartung ab.
- Niedriger Garantiezins: Neuverträge bekommen nur 1,75 Prozent an Garantiezinsen, auf den Teil des Beitrags, den sie sparen.
- Keine Flexibilität: Der Versicherte ist bis an sein Lebensende an ein und denselben Anbieter gebunden.
Alternative Rentenversicherungen
Sofortrente Test & Vergleich
Mit der Sofortrente erhalten Senioren eine Planungssicherheit für ihr Alter. Diese Form der Rentenversicherung lohnt sich nur für ältere Menschen, die mit Sicherheit sagen können, dass sie ein hohes Alter erreichen werden. Die garantierte Mindestrente ist zwar nach wie vor sehr beliebt, wer bisher kaum Gelegenheit hatte sich über seine Rente Gedanken zu machen, aber es lohnt sich mehr so früh wie möglich mit der Planung der Rente zu beginnen.
Jetzt vergleichenWeitere Altersvorsorgen auch für die Familie und Kinder:
- Riester-Rente
- Risikolebensversicherung
- Lebensversicherung
- Kapitallebensversicherung
- klassische private Rentenversicherung
- Rürup-Rente
Steuern
Wer sich für eine Sofortrente entscheidet, hat auch anteilig Steuern zu zahlen. Der Ertragsanteil muss versteuert werden. Wer mit 65 Jahren in Rente geht, hat 18 Prozent von seiner Rente abzugeben. Sind das 220 Euro im Monat, so gilt es 18 Euro ans Finanzamt überwiesen werden. Diese 216 Euro im Jahr zahlen häufig aber nur die reichen Rentner, da gilt wer ein geringes Einkommen hat, muss sogar gar keine Steuern zahlen.
Sozialabgaben
Wer in der gesetzlichen Krankenkasse pflichtversichert ist, muss keine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Wer freiwillig gesetzlich versichert ist, zahlt 14,9 Prozent sowie Beiträge zur Pflegeversicherung.
Sofortrenten Tests & Vergleiche 2017
Wer sich für eine Sofortrente entscheidet, der sollte neben dem Studieren der Testsieger auch einen persönlichen Vergleich anstreben. Im aktuellen Test in der Ausgabe 10/2013 der Stiftung Warentest kann die Europa Versicherung sich als Testsieger durchsetzen. Von den insgesamt 36 getesteten Anbietern und den sechs Testsiegern kann kein Anbieter das Qualitätsurteil „sehr gut“ erreichen. Die Anbieter garantieren zwar eine lebenslange Rente, aber es gibt große Mängel im Bereich Anlageerfolg und Transparenz. Hier bieten wir Ihnen die Möglichkeit alle Vorsorgemodelle zu vergleichen .
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