Rürup Rente Canada Life im Test
Selbst in der jüngeren Generation macht eine Rürup Rente Sinn. Denn in einigen Jahren steht man immer vor dem Problem, wer einem die Rente bezahlt. Ob man in Fonds anlegt, oder eine gute Altersvorsorge anlegt, ist dabei nicht unerheblich. Der Vorteil bei Rürup zeigt sich in dem Punkt, dass die Vorsorge staatlich unterstützt wird. Im Unterschied zur regulären Rentenversicherung ist es hier so, dass zu Rentenbeginn eine lebenslange Rente ausgezahlt wird. Selbständige und Freiberufler haben hierdurch besonders steuerliche Vorteile.
Wir würden uns freuen, wenn wir Ihnen eine neutrale und unverbindliche Risikoanalyse erstellen dürfen. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger zur Auswahl.
DISQ Testsieger Berufsunfähigkeitsrente
- 1 Canada Life 98,8 sehr gut
- 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
- 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
- 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
- 5 Europa 84,7 sehr gut
- 6 Interrisk 83,9 sehr gut
- 7 Dialog 83,0 sehr gut
- 8 Württembergische 82,6 sehr gut
- 9 Continentale 82,6 sehr gut
- 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
Rürup Rente der Canada Life
In Wiki wir die Rürup Rente auch als Basisrente bezeichnet, die von dem Ökonomen Bert Rürup entwickelt wurde. Innerhalb von Deutschland sind diejenigen, die sie beziehen, seit 2005 steuerlich begünstigt, wenn es um die Altersvorsorge geht. Sie ist neben der betrieblichen Altersvorsorge und der Riester-Rente eine der beliebtesten Arten, für das Alter vorzusorgen. Allerdings ist sie auch immer wieder in der Kritik, aufgrund ihrer klassischen Verzinsung oder der fondsgebundenen Variante. Informationen hierzu haben wir übersichtlich für Sie zusammengefasst.
Versicherung Rating (von) Note im Deutschlandtest
1 Canada Life AA+ (Fitch) 0,75
2 Legal & General Aa2 (Moody‘s) 1
Vorsorge Lux AAA (DFSI) 1
3 Axa Life Europe AA– (Fitch, S&P) 1,25
4 Clerical Medical A+ (Fitch) 1,75
Prisma Life AA (DFSI) 1,75
Standard Life A+ (S&P) 1,75
5 Friends Provident A (Fitch) 2
Royal London A (Fitch) 2
6 R+V Lux A+ (DFSI) 2,25
7 Atlantic Lux BBB (Fitch) 3
Hier erfahren Sie alles zur Rürup Rente und den Testergebnissen 2017.
Die Unterschiede zur Riester Rente
Die Rürup Rente ist nicht gleich Riester Rente, da die Besteuerung völlig anders verläuft. Die Rürup Rente handelt mit Fondssparplänen oder einer klassischen Verzinsung. Die staatliche Förderung läuft über die Ersparnis bei der Steuer. Es gibt also keine ähnlichen Zuschüsse, wie es bei der Riester-Rente der Fall ist. Zu Beginn des Sparplans erfährt der Versicherte nur die Mindestrente, mit der er rechnen kann. Im Gegensatz zur Gesetzlichen Rentenversicherung ist es auch so, dass die Rendite sich nicht am Lohn und Gehalt orientiert, sondern von der Kapitalanlage ausgeht.
Jetzt Vergleich anfordern >|
Gesamtergebnis
Test Berufsunfähigkeitsversicherung im ntv Ranking |
||||
|---|---|---|---|---|
| Rang | Unternehmen | Punkte* | Qualitätsurteil | |
| 1 | Community Life | 98,9 | sehr gut | |
| 2 | Canada Life | 95,4 | sehr gut | |
| Nürnberger | 86,0 | sehr gut | ||
| Arag | 85,5 | sehr gut | ||
| Nürnberger Beamten | 85,4 | sehr gut | ||
| Württembergische | 84,8 | sehr gut | ||
| Europa | 84,6 | sehr gut | ||
| Basler | 84,0 | sehr gut | ||
| Die Bayerische | 83,6 | sehr gut | ||
| 10 | Dialog | 83,4 | sehr gut | |
| Stuttgarter | 83,2 | sehr gut | ||
| Hannoversche | 83,1 | |||
| 13 | Gothaer | 82,8 | sehr gut | |
| Ergo | 82,5 | sehr gut | ||
| Universa | 82,4 | sehr gut | ||
| Alte Leipziger | 82,1 | sehr gut | ||
| Swiss Life | 81,8 | sehr gut | ||
| Barmenia | 81,4 | sehr gut | ||
| 19 | Continentale | 81,3 | sehr gut | |
| Bayern-Versicherung | 81,1 | sehr gut | ||
| Axa | 80,9 | sehr gut | ||
| DBV | 80,9 | sehr gut | ||
| LV 1871 | 80,0 | sehr gut | ||
| Zurich | 79,6 | gut | ||
| HDI | 79,2 | gut | ||
Sie ist keine Hinterbliebenenabsicherung
Die Rürup Rente hat im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung keine Hinterbliebenenversorgung. Ebenso ist sie nicht übertragbar und leistet keine Versorgung bei Erwerbsunfähigkeit. Außerdem dient sie nicht der Rehabilitation. Bei all diesen Begebenheiten und Bedingungen ist es daher auch fraglich, ob der Abschluss einer Rürup Rente sinnvoll ist, ob sie sich lohnt, oder nicht lohnt. Bei Berufsunfähigkeit greift sie nicht und man erhält bei vielen Versicherungen nicht einmal die Möglichkeit, einen Rückkaufswert zu ermitteln. Das investierte Geld ist in vielen Fällen weg.
Die Rürup Rente und die BU – alle Informationen gibt es hier.
Jetzt Vergleich anfordern >Der Vergleich der Tarife
Canada Life bietet drei Tarife an, die der Bildung einer Altersvorsorge dienen. Dazu gehört ein garantierter Rentenplan, die Generation Basic Plus und die Garantie Investment Rente. Im Jahr 2009 beschäftigte sich Focus Money bereits mit diesen drei Tarifen und verglich die jeweiligen Konditionen. In einem Beispiel konnte anhand eines 65-jährigen Modellkunden eine Summe on 100.000 Euro angesammelt werden, wenn dieser einen Einmalzahlung geleistet hatte. Im Monat bekam er somit zunächst 415,63 Euro zusätzlich, später sogar eine Höhe von 511,21 Euro. Eine BU Versicherung kann auch mit einer Rürup-Rente kombiniert werden .
Ein weiterer Vorteil der Canada Life
Wer sich für einen der Tarife entscheidet, hat den Vorteil, dass die Rente innerhalb der Laufzeit noch steigen kann, da jedes Jahr der Wert des Anteilguthabens mit dem des Vorjahres vergleichen und automatisch angepasst wird. Die Rente sinkt also dementsprechend nicht. Außer, der Kunde nimmt etwas von dem Kapital weg und beleiht ihn so gesehen. Dann kann Canada Life jedoch alles neu berechnen. Wer Geduld hat und die Rente aufschiebt, sorgt dafür, dass jedes Jahr zwei Prozent dazu kommen. Die Rentenbasis liegt bei Auszahlung auf mindestens 140 Prozent.
Hier erfahren Sie alles zum Abschluß der Rürup Rente.
Die Nachteile der Rürup Rente
Einen großen Nachteil erfährt man, wenn man den Vertrag kündigen möchte. Ein Rürup Vertrag läuft lebenslang, ist also dementsprechend nicht kündbar und hat auch keine Mindestlaufzeit. Man kann sie aber auch beitragsfrei stellen lassen. Ebenso lässt es sich einrichten, in einen anderen Vertrag überzugehen und die Bedingungen umwandeln zu lassen. Daher bleiben gewissermaßen Kosten übrig, die man sich eigentlich sparen kann. Des Weiteren zeigen sich auch Nachteile in punkto Einkommenssteuer und Hinterbliebenenschutz auf, die wir nachfolgend erläutern.
Das Thema Steuer
Während der Rentenphase wird die Leistung mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. In der Regel liegt dieser niedriger, als er in der Erwerbsphase ist. In der Steuererklärung kann man die Versicherung auch schon im Vorfeld eintragen. Wo man sie eintragen muss, hängt davon ab, ob man sie als Angestellte nutzt, oder als Gewerblicher. Eine nachgelagerte Besteuerung ist ebenfalls möglich. Regulär wird sie im Bereich der Vorsorgeaufwände eingetragen. Unternehmen können sie dagegen in die Betriebsausgaben, also in den Werbungskosten eingeben.
Jetzt Vergleich anfordern >Die unterschiedlichen Formen mit BU und Krankenversicherung
Neben der Canada Life gibt es noch zahlreiche andere Anbieter, die eine Rürup Rente gemeinsam mit anderen Angeboten kombinieren. Darunter eine zeitgleiche Krankenversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU genannt. Allerdings raten alle, einschließlich der Verbraucherzentrale, von solchen Angeboten ab. Besser ist es, sich die einzelnen Angebote bei unterschiedlichen Anbietern zu suchen und dann abzuschließen. So muss man sich auch hinterher nicht fragen, warum man den Garantiezins bei anderen Versicherungen ausgeschlagen hat.
Alles zum Thema Rürup Rente Auszahlung erfahren Sie hier.
Pfändungs- und Insolvenzschutz
Einen Vorteil, den die Rürup-Rente in der Ansparphase bietet, ist dass sie einen Pfändungsschutz besitzt. Innerhalb der Leistungsphase ist sie nicht pfändbar, sofern die Freigrenze nicht überschritten wird. Genau dasselbe gilt auch per Gesetz, im Paragraphen 851c, Absatz 2 nachzulesen, und bildet somit die Grundlage für eine grundsätzliche Absicherung der Person. Die gesetzliche Grundlage gilt auch für Selbständige, weswegen die Rürup-Rente für viele ein interessantes Angebot darstellt, da sie auch insolvenzsicher ist.
Ausnahme bei Hartz IV
Sofern man einen Rürup-Vertrag abgeschlossen hat und rutscht in den Bereich des ALG II hinein, ist es gesetzlich so geregelt, dass innerhalb der Ansparungsphase keine Pfändung stattfindet. Die Rentenzahlungen hingegen werden oberhalb des pfändungsfreien Teils gepfändet, das Geld wird also dementsprechend bei der Berechnung der Bezüge berücksichtigt. Wer also im Alter noch das Problem hat, Hartz 4 beantragen zu müssen, der kann sich darauf gefasst machen, dass die Rürup-Rente hierbei angerechnet wird, auch wenn man eigentlich keine Gebühren mehr zahlt.
Jetzt Vergleich anfordern >Gut oder schlecht – Alternativen
Zur Rürup Rente gibt es inzwischen einige Alternativen, die zudem mit der Kinderzulage rechnen. Eine Lebensversicherung ist oftmals die bessere Wahl, da man hier auch mit flexibler Kapitalauszahlung rechnen kann. Die maximale Einzahlung und ein Mindestbeitrag ist auch bei anderen Versicherungen vorhanden, weswegen sich die Alternativen mit der Rürup Rente relativ gleich stehen. Bei Alternativen erhält man manchmal allerdings bei Kündigung sein Geld zurück. Im Todesfall gibt’s bei der gesetzlichen Variante zusätzlich eine Hinterbliebenenabsicherung.
Gutes Rating von vielen Agenturen
Canada Life gehört mit zu den Anbietern, die schon lange auf dem Markt etabliert sind. Den Ursprung hat das Unternehmen in Dublin, Irland. Innerhalb unterschiedlichster Rating Agenturen überzeugt es mit einer hohen Finanzstärke, einer guten Forderungszahlungsfähigkeit, Fitch Ratings bezeichnet die Kapitalkraft des Versicherers als sehr stark. Auch bei Moodys und Standard & Poor’s konnte die Versicherung sehr überzeugen. Für die nächsten Jahre ist ein stabiler Erfolg zu erwarten.
Rürup Renten der Canada Life im Testbericht
Ganz gleich, ob Beamte, Bankazubi oder bereits Rentner: Es ist immer empfehlenswert, eine Altersvorsorge abzuschließen. Der Rürup Rente Canada Life Test beweist jedoch, dass diese Variante für die nächste Generation sehr wichtig sein kann, wenn sie in ein paar Jahren vor dem Problem mit der eigenen Rente steht. Canada Life bietet unterschiedliche Fonds, in die man investieren kann, man sollte jedoch vorher genau überlegen, welches Pro und Contra diese Variante bietet. In der Präsentation schnitt sie nicht immer unbedingt gut ab.
Jetzt Vergleich anfordern >Kontakt zum Unternehmen:
Sitz der Gesellschaften:
Dublin, Irland
Hauptverwaltung:
Postfach 1763
63237 Neu-Isenburg
Telefon: 0610-23-061-800
Telefax: 0610-23-061-801
Web: www.canadalife.de
